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1 Sozialversicherungsüberraschung, die Sie im Ruhestand kosten könnte

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Lassen Sie sich von diesen Kosten nicht überraschen.

Sozialversicherungsleistungen können den Ruhestand weitaus erschwinglicher machen, insbesondere wenn Ihre Altersvorsorge knapp wird. Laut der Social Security Administration sammelt der durchschnittliche Rentner über 1.600 US-Dollar pro Monat an Leistungen, die im Ruhestand einen langen Weg zurücklegen können.

Es gibt jedoch eine hinterhältige Ausgabe, die Ihre Vorteile schmälern könnte. Und wenn Sie darauf nicht vorbereitet sind, könnte es Ihr Budget im Ruhestand sprengen.

Bildquelle: Getty Images.

Wie sich Steuern auf Ihre Sozialversicherung auswirken

Leider kommt man auch im Ruhestand nicht um die Steuern herum. Ihre Sozialversicherungsleistungen können sowohl staatlichen als auch bundesstaatlichen Einkommenssteuern unterliegen, und es ist ratsam, sich jetzt darauf vorzubereiten, damit Sie später nicht überrascht werden.

Staatliche Steuern hängen davon ab, wo Sie leben, da jeder Staat unterschiedliche Vorschriften darüber hat, ob Leistungen besteuert werden.

Die gute Nachricht ist, dass 38 Staaten die Sozialversicherung überhaupt nicht besteuern. Zu den 12, die dies tun, gehören Colorado, Connecticut, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Mexico, Rhode Island, Utah, Vermont und West Virginia. (North Dakota besteuerte früher auch Leistungen, hat aber ab 2021 die Sozialversicherung von der Besteuerung ausgenommen.)

Ob Sie Bundessteuern schulden, hängt von einem Faktor ab, der als „kombiniertes Einkommen“ bezeichnet wird. Dies ist Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen (z. B. 401(k)-Entnahmen) plus die Hälfte Ihres jährlichen Sozialversicherungsbetrags.

Prozentsatz Ihrer Leistungen, die Bundessteuern unterliegen Kombiniertes Einkommen für Einzelpersonen Kombiniertes Einkommen für gemeinsam veranlagte Ehepaare
0% Weniger als 25.000 $ pro Jahr Weniger als 32.000 $ pro Jahr
Bis zu 50% 25.000 bis 34.000 US-Dollar pro Jahr $32.000 bis $44.000 pro Jahr
Bis zu 85 % Mehr als 34.000 $ pro Jahr Mehr als 44.000 $ pro Jahr

Datenquelle: Sozialversicherungsverwaltung.

Glücklicherweise zahlen Sie unabhängig von Ihrem Einkommen nicht Bundessteuern auf mehr als 85 % Ihres Leistungsbetrags. Die einzige Möglichkeit, Bundessteuern vollständig zu vermeiden, besteht jedoch darin, dass Ihr kombiniertes Einkommen weniger als 25.000 USD pro Jahr beträgt (oder 32.000 USD pro Jahr für verheiratete Paare).

So senken Sie Ihre Sozialversicherungssteuern

In vielen Fällen sind Sozialversicherungssteuern einfach etwas, mit dem Rentner leben und sich darauf vorbereiten müssen. Manchmal gibt es jedoch Maßnahmen, die Sie ergreifen können, um sie zu vermeiden.

Wenn Sie in einem Staat leben, der Sozialversicherungen besteuert, überlegen Sie, ob es sich lohnt, in einen steuerfreundlicheren Staat zu ziehen. Natürlich gibt es noch viele andere Faktoren, an die Sie denken sollten, bevor Sie umziehen. Aber in einigen Fällen kann ein Umzug Ihnen helfen, viel Geld zu sparen.

Der Beitrag zu einem Roth IRA könnte auch Ihre Bundessteuern senken, da Roth IRA-Abhebungen nicht zu Ihrem kombinierten Einkommen zählen. Wenn der Großteil Ihres Einkommens im Ruhestand von dieser Art von Konto stammt, könnten Sie Ihr kombiniertes Einkommen möglicherweise so weit reduzieren, dass die Bundessteuern auf Ihre Leistungen gesenkt oder sogar eliminiert werden.

Steuern können sich stärker auf Ihre Sozialversicherungsleistungen auswirken, als Sie vielleicht denken. Mit der richtigen Strategie gehen Sie jedoch optimal vorbereitet in den Ruhestand.

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