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1 Wachstumsaktie für künstliche Intelligenz mit explosivem Aufwärtspotenzial

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Upstart transformiert das Kreditgeschäft, und es wird gerade erst aufgewärmt.

Wir leben in einer Zeit, in der Technologie die Welt um uns herum ständig verbessert. Einiges davon ist offensichtlich, wie das Smartphone, auf dem Sie diesen Artikel vielleicht lesen, aber einige Technologien arbeiten im Hintergrund, um das Leben bequemer zu machen, ohne dass Sie es überhaupt wissen.

Emporkömmliche Holdings(UPST 0,14 %) ist ein Kraftpaket für künstliche Intelligenz (KI), das sich auf Letzteres spezialisiert hat. Es hat einen KI-Algorithmus entwickelt, der zum Einsatz kommt, wenn Nutzer einen Kredit bei einer Bank beantragen, und gleicht dabei die Wettbewerbsbedingungen für Antragsteller aus. Es analysiert sofort über 1.600 Datenpunkte in Bezug auf die Umstände der Bewerber, um im Gegensatz zur herkömmlichen Methode eine gründlichere und vollständigere Analyse zu liefernFICOKredit-Scoring-System, das einen viel begrenzteren Satz von Datenpunkten berücksichtigt. 

Upstart expandiert schnell in neue Kreditmärkte, die das Potenzial seiner bescheidenen Anfänge in den Schatten stellen, und könnte zu einem explosiven Wachstum seines Aktienkurses führen.

Bildquelle: Getty Images.

Wo das Geschäft von Upstart derzeit steht

Upstart ist selbst kein Kreditgeber. Es verdient Gebühren von seinen Bankpartnern, wenn sein Algorithmus ihnen einen Kredit gewährt, sodass das Unternehmen kein Kreditrisiko trägt. Upstart ist daher nicht durch die gleichen belastenden Vorschriften und Kapitalanforderungen eingeschränkt wie die meisten Finanzinstitute. Das sollte es ermöglichen, viel schneller zu wachsen. 

Das Unternehmen begann zunächst mit der Vergabe von unbesicherten Privatkrediten für Zwecke wie Urlaub, medizinische Eingriffe und Hausrenovierungen. Aber es hat sich auf den viel größeren Markt für Autokredite ausgeweitet, und seine Chancen auf dem gesamten adressierbaren Markt (TAM) sind infolgedessen erheblich gestiegen.

Kreditsegment Jährlicher Total Addressable Market
Ungesichertes Persönliches (Verbraucher) 96 Milliarden Dollar
Automobil (Verbraucher) 727 Milliarden Dollar

Quelle: Upstart, TransUnion, US Small Business Administration.

Upstart kaufte 2021 das Softwareunternehmen Prodigy, das eine Verkaufsplattform für Autohäuser entwickelte. Upstart sah dies als eine klare Gelegenheit, Autokäufer dort zu treffen, wo sie waren (und nicht bei einer Bank). Es verbrachte mehrere Monate damit, seine Kreditvergabetechnologie mit der Verkaufssoftware von Prodigy zu integrieren, und Upstart Auto Retail war geboren. Jetzt können Autohändler ihren Kunden Finanzierungen anbieten, indem sie dieselbe Plattform verwenden, die sie für den Verkauf verwenden, und das Wachstum steigt rasant.

Im Jahr 2021 erzielte Upstart einen Umsatz von 849 Millionen US-Dollar und sprengte damit sogar seine eigene Prognose von 500 Millionen US-Dollar zu Beginn des Jahres. Es war eine dramatische Wachstumsbeschleunigung (plus 264 %) im Vergleich zu 2020. 

Faszinierend ist, dass das Autokreditsegment noch nicht einmal hochgefahren ist. Im Jahr 2022 erwartet Upstart, Autokredite im Wert von nur 1,5 Milliarden US-Dollar zu generieren, was weniger als 10 % zu den 11,7 Milliarden US-Dollar der Gesamtvergabe des Unternehmens ab 2021 beitragen würde. Das bedeutet, dass es noch einen langen Weg für Wachstum gibt. 

Aber es könnte nur der Anfang einer explosiven Gelegenheit sein.

Wohin Upstart gehen könnte

Der Kreditmarkt ist breit und vielfältig. Sie können Geld für eine Vielzahl von Dingen leihen, sowohl für Einzelpersonen als auch für Unternehmen. Mit unbesicherten Krediten und Autokrediten hat Upstart nur an der Oberfläche seines Potenzials gekratzt. 

Die US-Märkte für unbesicherte Kredite und Automobilkredite belaufen sich auf jährlich 823 Milliarden US-Dollar an Kreditvergaben, aber durch Hinzufügen von Krediten für Kleinunternehmen und Hypothekendarlehen könnte diese TAM-Möglichkeit auf 6 Billionen US-Dollar anwachsen. 

Daten: Upstart, TransUnion, US Small Business Administration.

Upstart hat dies in seiner Ergebnispräsentation für das Gesamtjahr 2021 hervorgehoben, die einen Hinweis darauf gibt, wohin das Unternehmen als nächstes expandieren könnte. Die Vergabe von Hypotheken wäre aufgrund der schieren Größe des Marktes wahrscheinlich das ultimative langfristige Ziel, aber das Kleinunternehmenssegment ist der logischere nächste Schritt. 

Unabhängig davon, in welche Richtung sich Upstart entscheidet, scheint eines sicher zu sein: ein explosives Wachstumspotenzial. 

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