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2 Anzeichen dafür, dass Sie dieses Jahr eigentlich nicht für den Ruhestand sparen sollten

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Wenn Sie sich zuerst um diese beiden Dinge kümmern müssen, sollte der Ruhestand nicht Ihre oberste Priorität sein.

Der Ruhestand ist das teuerste finanzielle Ziel, das die meisten von uns jemals haben werden, daher ist es sinnvoll, so früh wie möglich mit dem Sparen zu beginnen. Aber es gibt ein paar finanzielle Ziele, die weiter oben auf Ihrer Prioritätenliste stehen sollten. Wenn eines der folgenden Dinge auf Sie zutrifft, sollten Sie auf jeden Fall mit der Altersvorsorge warten, bis Sie diese anderen Aufgaben im Griff haben.

1. Sie haben keinen Notfallfonds

Ein Notfallfonds ist Ihr Sicherheitsnetz für unerwartete Ausgaben. Eines zu bauen, sollte das oberste finanzielle Ziel aller sein, denn ohne sie könnten Sie sich verschulden, wenn Sie unerwartet Ihren Job verlieren oder mit einer kostspieligen Rechnung für die Notaufnahme enden. Und wenn Sie sich verschulden, kann es schwierig werden, Ihre grundlegenden Lebenshaltungskosten zu decken, geschweige denn für den Ruhestand zu sparen.

Bildquelle: Getty Images.

Ihr Notfallfonds sollte mindestens drei Monate Lebenshaltungskosten enthalten, besser noch sechs Monate. Einige Leute ziehen es vor, bis zu einem Jahr Ersparnisse in ihrem Notfallfonds zu behalten, wenn sie glauben, dass sie nach einem Jobverlust Schwierigkeiten haben würden, Arbeit zu finden. 

Letztendlich entscheiden Sie selbst, wie viel Sie sparen müssen. Wenn Sie sich nur auf Ihre wesentlichen Lebenshaltungskosten wie Essen und Wohnen konzentrieren, müssen Sie nicht so viel beiseite legen. Aber wenn Sie dies tun, müssen Sie möglicherweise auf Extras wie Ihre Streaming-Dienste verzichten, wenn Sie längere Zeit arbeitslos sind. Oder Sie könnten diese Kosten einfach direkt in Ihr Notfallfondsbudget einbauen.

Bewahren Sie Ihre Notfallersparnisse auf einem Sparkonto mit hoher Rendite oder an einem anderen Ort auf, an dem Sie leicht darauf zugreifen können. Investieren Sie diese Mittel nicht. Möglicherweise müssen Sie sie kurzfristig zurückziehen, und wenn sie investiert sind, müssen Sie sie möglicherweise mit Verlust verkaufen. Sie sind besser dran, wenn Sie nur Geld investieren, von dem Sie wissen, dass Sie es viele Jahre lang nicht brauchen werden.

Wenn Sie am Ende Ihren Notfallfonds anzapfen, sollte das Auffüllen Ihre oberste Priorität sein, damit Sie für den nächsten Notfall gerüstet sind. Und Sie sollten Ihren Notfallfonds alle ein bis zwei Jahre überprüfen, um zu entscheiden, ob Sie Anpassungen vornehmen müssen. Wenn Ihre Ausgaben steigen, müssen Sie möglicherweise mehr pro Monat beiseite legen. Wenn sie sinken, können Sie möglicherweise etwas Geld aus Ihrem Notfallfonds in die Altersvorsorge überweisen.

2. Sie haben hochverzinsliche Schulden

Sie können für den Ruhestand sparen und gleichzeitig viele Schulden abbezahlen. Aber wenn es um hochverzinsliche Kreditkarten- oder Zahltagdarlehensschulden geht, ist es in der Regel besser, wenn Sie Ihre Rentenbeiträge für eine Weile pausieren.

Diese Art von Darlehen ist mit himmelhohen Zinssätzen verbunden, was die Rückzahlung erschweren kann. Sie könnten in einem einzigen Jahr mehr Geld durch Zinsbelastungen verlieren, als Sie verdienen würden, wenn Sie dieselbe Summe an der Börse investieren würden. Also ist es wichtig, diese Schulden zu tilgen.

Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie Sie dies tun können. Am einfachsten ist die Methode der Schuldenlawine. Sie leisten die Mindestzahlung für alle Ihre Kreditkarten und setzen dann alle zusätzlichen Ersparnisse auf die Schulden mit dem höchsten Zinssatz. Wenn sich das ausgezahlt hat, verschieben Sie alle Ihre zusätzlichen Ersparnisse auf die Karte mit dem nächsthöheren Zinssatz und so weiter.

Wenn Sie jedoch ein wenig zusätzliche Hilfe benötigen, können Sie sich für eine Guthabenübertragungskarte oder einen Privatkredit entscheiden. Guthabenübertragungskarten stoppen vorübergehend das Wachstum Ihres Guthabens, was die Auszahlung erheblich erleichtert. Dafür wird jedoch normalerweise eine Gebühr erhoben, und der Zeitraum von 0 % effektivem Jahreszins läuft irgendwann ab. 

Privatdarlehen hingegen geben Ihnen eine vorhersehbare monatliche Zahlung für die Laufzeit des Darlehens, und Sie müssen nichts als Sicherheit hinterlegen. Aber diese Kredite können auch überdurchschnittlich verzinst sein, sodass sie nicht immer die günstigste Möglichkeit sind, Ihre Schulden zu tilgen.

Und während Sie daran arbeiten, aus den Schulden herauszukommen, müssen Sie natürlich aufpassen, dass Sie nicht noch mehr anhäufen. Daher ist es wichtig, auf Ihre Ausgabengewohnheiten zu achten und sich an ein Budget zu halten. 

Wann sollten Sie zur Altersvorsorge zurückkehren?

Die einzige Zeit, in der Sie möglicherweise für den Ruhestand sparen möchten, während Sie noch an den oben genannten Zielen arbeiten, ist, wenn Sie sich für ein 401 (k) -Match qualifizieren. Wenn Sie kein Geld auf Ihr Rentenkonto einzahlen, verlieren Sie dieses Geld für immer. Es könnte sich also lohnen, gerade genug in Ihren 401 (k) zu werfen, um die vollständige Übereinstimmung zu beanspruchen, bevor Sie zu diesen anderen Problemen zurückkehren.

Sobald Sie Ihren Notfallfonds aufgebaut und Ihre hochverzinslichen Schulden abbezahlt haben, können Sie sicher zu Ihrer Altersvorsorge zurückkehren. Möglicherweise möchten Sie Ihre Altersvorsorgestrategie überdenken und möglicherweise Ihre monatlichen Beiträge erhöhen, damit Sie nach wie vor nach Ihrem ursprünglichen Zeitplan in den Ruhestand gehen können. Oder Sie müssen möglicherweise Ihren Rentenzeitplan verschieben, wenn Sie nicht mehr sparen können.

Es könnte verlockend sein, sich nach all der harten Arbeit etwas zu gönnen, anstatt mehr Geld beiseite zu legen. Und es ist in Ordnung, dies ein wenig zu tun. Aber das Sparen für den Ruhestand erfordert für die meisten Menschen Jahrzehnte sorgfältiger Vorbereitung, also solltest du es nicht zu lange aufschieben.

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