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2 Gründe, über die soziale Sicherheit nachzudenken, auch wenn Sie zu jung sind, um einen Antrag zu stellen

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Planung ist der Schlüssel zur Sicherung Ihres größtmöglichen Nutzens.

Wenn wir an Sozialversicherung denken, denken die meisten von uns sofort an Senioren. Und obwohl es stimmt, dass Senioren die überwiegende Mehrheit der Anspruchsberechtigten ausmachen, sind sie nicht die einzigen, die an ihre Schecks denken sollten. 

Es mag Jahrzehnte dauern, bis Sie Ansprüche geltend machen, aber die Entscheidungen, die Sie heute treffen, haben enorme Auswirkungen auf Ihre zukünftigen Finanzen. Hier sind zwei Gründe, warum Sie sich jetzt auf Ihre Sozialversicherungsleistungen vorbereiten sollten.

Bildquelle: Getty Images.

1. Die Höhe Ihrer Sozialversicherungsleistung wirkt sich darauf aus, wie viel Sie für den Ruhestand sparen müssen

Je höher Ihre Sozialversicherungsleistungen sind, desto weniger Geld müssen Sie selbstverständlich für den Ruhestand sparen. Wenn Sie nicht wissen, wie hoch Ihre Sozialversicherungsschecks sein werden, können Sie nicht herausfinden, wie viel Sie persönlich sparen müssen. Das könnte zu einem gefährlichen finanziellen Engpass führen.

Es ist nicht einfach, genau zu wissen, wie viel Sie von der Sozialversicherung erhalten, bevor Sie einen Antrag stellen, da Ihre Leistung auf Ihrem Einkommen während Ihrer Arbeitsjahre basiert. Aber Sie können einen Kostenvoranschlag erhalten, indem Sie ein My Social Security-Konto erstellen. Hier können Sie die Aufzeichnungen über alle Einkünfte einsehen, für die Sie im Laufe der Jahre Sozialversicherungssteuern gezahlt haben, und sehen, für welche Art von Leistung Sie sich bei verschiedenen Einstiegsaltern qualifizieren. Sie können auch sehen, wie sich Änderungen Ihres Jahreseinkommens auf Ihre Leistung auswirken können.

Verwenden Sie diese Informationen, um den besten Zeitpunkt für die Anmeldung für Vorteile zu bestimmen. Beginnen Sie, sobald Sie mit 62 anspruchsberechtigt sind, mag wie eine gute Idee erscheinen, aber wenn Sie dies tun, schrumpfen Ihre Schecks. Jeden Monat, den Sie verzögern, erhöht sich Ihre monatliche Auszahlung, bis Sie 70 erreichen.

Oder wenn Sie nicht so lange warten möchten, können Sie in der Mitte bei Ihrem vollen Rentenalter (FRA) Anspruch erheben. Das ist irgendwo zwischen 66 und 67 für die heutigen Arbeitnehmer.

Sobald Sie eine Vorstellung davon haben, wann Sie den Anspruch geltend machen möchten und wie hoch Ihre monatliche Leistung sein wird, können Sie berechnen, wie viel Sie selbst für den Ruhestand sparen müssen. Multiplizieren Sie Ihre geschätzte monatliche Sozialversicherungsleistung mit 12, um Ihre geschätzte jährliche Leistung zu erhalten. Ziehen Sie diese dann von Ihren geschätzten jährlichen Ausgaben ab, um herauszufinden, wie viel Sie aufbringen müssen.

Wenn Sie feststellen, dass Sie im Moment nicht genug sparen, versuchen Sie, Ihre Sparquote zu erhöhen, oder erwägen Sie, den Ruhestand hinauszuzögern, um sich Zeit zu verschaffen, die Differenz auszugleichen.

2. Wenn Sie verstehen, wie die Sozialversicherung funktioniert, können Sie Ihre Vorteile maximieren

Sobald Sie wissen, wie die Regierung Ihre Sozialversicherungsleistungen berechnet, können Sie diese Informationen nutzen, um Ihren Nutzen zu maximieren. Es gibt einige Möglichkeiten, dies zu tun.

Tun Sie zunächst, was Sie können, um Ihr Einkommen jetzt zu maximieren. Die Regierung basiert Ihre Leistung auf Ihrem durchschnittlichen monatlichen Einkommen in Ihren 35 Jahren mit dem höchsten Einkommen, so dass größere Gehaltsschecks heute größeren Sozialversicherungsschecks im Ruhestand entsprechen – mit einer Ausnahme. 

Diejenigen, die im Jahr 2022 mehr als 147.000 US-Dollar verdienen, werden ihre Sozialversicherungsschecks nicht aufbessern, indem sie ihr Einkommen erhöhen. Das liegt daran, dass Sie Sozialversicherungssteuern nur auf die ersten 147.000 US-Dollar zahlen, die Sie in diesem Jahr verdienen.

Sie können Ihre Leistungen auch erhöhen, indem Sie Ihr Anspruchsalter sorgfältig wählen. In der Regel profitieren diejenigen mit kürzerer Lebenserwartung mehr, wenn sie frühzeitig Ansprüche geltend machen, während diejenigen, die davon ausgehen, bis in die 80er Jahre oder darüber hinaus zu leben, insgesamt mehr erhalten, wenn sie die Leistungen aufschieben. Aber Sie müssen diese Regel nicht befolgen, wenn Sie nicht wollen.

Verheiratete Paare können ihren Haushaltsvorteil maximieren, indem sie für jede Person den richtigen Anmeldezeitpunkt wählen. Wenn beide Personen im Laufe ihres Lebens ähnliche Beträge verdient haben, ist es für jeden am besten, die Leistungen so lange wie möglich hinauszuzögern. Aber wenn eine Person die andere deutlich übertrifft, ist es für den Besserverdiener wichtiger, zu zögern. Der Geringverdiener kann notfalls früher anfangen, um dem Paar auszuhelfen. Wenn sich dann der Besserverdiener anmeldet, wird die Sozialversicherungsverwaltung den Niedrigverdiener auf Ehegattengeld umstellen, wenn es mehr wert ist als das, wofür sie selbst Anspruch haben.

Seien Sie bereit, sich bei Bedarf anzupassen

Es ist ein kluger Schachzug, Ihre Strategie zur Beantragung der Sozialversicherung zu überdenken, aber Sie können auch flexibel sein. Ihre Rentenziele könnten sich im Laufe der Zeit ändern, und die Regierung könnte auch Änderungen an der Sozialversicherung vornehmen. Überprüfen Sie Ihre Strategie für die soziale Sicherheit jedes Jahr, wenn Sie sich Ihren Ruhestandsplan ansehen, damit Sie über alle Änderungen auf dem Laufenden bleiben.

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