Alles über Investieren

2 Konten, in die Sie über Ihre 401(k) hinaus investieren sollten

Verwandte Kategorien

Legen Sie Ihr Geld auf die richtigen Konten?

Ein 401 (k) ist ein großartiges Werkzeug, um Ihnen zu helfen, für Ihre späteren Jahre zu sparen. Es kann leicht zu öffnen sein, da Sie möglicherweise bei der Arbeit automatisch registriert werden oder nur ein wenig Papierkram ausfüllen müssen. Sie können mit Dollars vor Steuern beitragen, und Ihr Arbeitgeber kann sogar einen Teil des von Ihnen eingezahlten Geldes verdoppeln, wodurch Ihr Geld noch schneller wächst.

Aber obwohl 401(k)s große Vorteile haben, sind sie oft nicht die einzige Art von steuerbegünstigtem Plan, zu dem Sie beitragen sollten. Sobald Sie genug in Ihren 401(k) investiert haben, um das maximale Matching-Guthaben zu verdienen, möchten Sie vielleicht einen Teil des verbleibenden Geldes in zwei andere Kontotypen einzahlen, die Vorteile bieten, die 401(k)s nicht bieten können. Hier ist, was sie sind.

Bildquelle: Getty Images.

1. Eine IRA

Ein IRA oder eine individuelle Altersvorsorgevereinbarung ähnelt einem 401 (k). Sie können mit Dollar vor Steuern in eine IRA investieren, müssen aber Steuern auf Abhebungen zahlen, wenn Sie das Geld als Senior abheben. Während IRAs niedrigere Beitragsgrenzen als 401(k)-Konten haben und Beiträge nur abzugsfähig sind, wenn Ihr Einkommen einen bestimmten Schwellenwert nicht überschreitet, können sie dennoch eine großartige Ergänzung zu einem betrieblichen Altersvorsorgeplan sein.

Der größte Vorteil eines IRA besteht darin, dass Sie diese Art von Konto bei jedem Maklerunternehmen oder Finanzinstitut eröffnen können, das es anbietet. Und das bedeutet, dass Sie Zugang zu einer viel breiteren Auswahl an Investitionen erhalten als Ihre 401(k)-Angebote. Während die meisten 401(k)-Konten eine Auswahl aus einigen wenigen vorausgewählten Fonds bieten, können Sie in alle Vermögenswerte investieren, die Ihr Finanzinstitut anbietet, wenn Sie sich dafür entscheiden, Geld in ein IRA zu investieren. Das bedeutet, dass Sie die Möglichkeit haben, in Aktien einzelner Unternehmen, ETFs mit niedrigen Gebühren oder sogar alternative Anlagen wie Kryptowährungen zu investieren.

Sie haben auch die Möglichkeit, ein Roth IRA als zusätzliches Konto auszuwählen, um für den Ruhestand zu sparen. Diese Art von Konto funktioniert anders als ein herkömmlicher Arbeitsplatz 401 (k), da es in dem Jahr, in dem Sie Beiträge leisten, keine Vorabsteuervergünstigung gibt. Stattdessen können Sie als Senior steuerfrei Geld abheben. Wenn Sie vermuten, dass Ihre Steuerklasse später im Leben höher sein wird, könnte dies die bessere Wahl sein.

Während einige Arbeitsplätze einen Roth 401 (k) anbieten, um Ihnen diese Möglichkeit zu geben, Ihre Steuerersparnisse aufzuschieben, tun viele dies nicht. Wenn Ihr Arbeitgeber keine Roth-Option anbietet, kann ein Roth IRA die einzige Möglichkeit sein, Ihre Steuervergünstigungen bis ins hohe Alter aufzusparen.

2. Ein HSA

Ein HSA ist ein Gesundheitssparkonto. Die Berechtigungsregeln für ein HSA sind viel strenger als für ein 401 (k), da Sie nur dann zu dieser Art von Konto beitragen können, wenn Sie einen qualifizierenden Gesundheitsplan mit hohem Selbstbehalt haben. Auch die Beitragsgrenzen sind niedriger.

Der große Vorteil von HSAs besteht darin, dass Sie Beiträge mit Vorsteuerdollars leisten und das Geld steuerfrei abheben können, um qualifizierende medizinische Ausgaben zu decken. Da viele Rentner am Ende einen guten Teil ihres Einkommens für die medizinische Versorgung ausgeben, könnte Ihnen ein HSA eine doppelte Steuervergünstigung verschaffen, die kein anderes Anlagekonto bietet.

Natürlich müssen Sie Ihre HSA-Mittel möglicherweise nicht für Gesundheitsdienste ausgeben. Wenn Sie dies nicht tun, dürfen Sie nach dem 65. Lebensjahr ohne Angabe von Gründen Geld abheben, aber Sie werden mit Ihrem normalen Einkommensteuersatz auf Abhebungen besteuert – genau wie bei einem 401 (k) . Selbst in diesem Szenario erhalten Sie also die gleiche Steuervergünstigung, die Ihr Arbeitsplatzplan vorsieht. Aber dieses Konto bietet zumindest die Chance, am Ende noch mehr Steuern zu sparen.

Letztendlich sollten Sie erwägen, sowohl zu einem IRA als auch zu einem HSA als Ergänzung zu Ihrem 401 (k) beizutragen, nachdem Sie Ihren Arbeitgeber-Match verdient haben. Beide Konten bieten Vorteile, die ein 401 (k) einfach nicht bieten kann, und es gibt wenig Nachteile, wenn Sie Ihre Altersvorsorge verteilen, um sie zu nutzen.

 

Hinterlassen Sie Ihren Kommentar
Name
Email
Kommentar