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2 Steuerbewegungen, die Enthusiasten der FIRE-Bewegung im Jahr 2022 in Betracht ziehen sollten

Intelligente Spar- und Anlagestrategien stehen im Mittelpunkt der FIRE-Bewegung, aber vergessen Sie nicht, wie Steuern auf Ihrer Reise eine Rolle spielen können.

Wenn Sie auf der Mission sind, vorzeitig in Rente zu gehen, haben Sie wahrscheinlich schon von der FIRE-Bewegung gehört. Kurz für „finanzielle Unabhängigkeit, früh in den Ruhestand gehen“ konzentriert sich diese Bewegung auf eine aggressive Spar- und Anlagestrategie, um Arbeit optional zu machen. 

Es ist entscheidend zu verstehen, wie Sie Ihr Geld verwalten und vermehren können, aber es gibt versteckte Möglichkeiten, die Sie auspacken können, wenn Sie mutig genug sind, auch Steuerstrategien in Angriff zu nehmen. Wenn Sie schon eine Weile auf Ihrer FIRE-Reise sind, sind Sie wahrscheinlich mit Ihren arbeitgeberfinanzierten Rentenkonten vertraut und wissen, wie Sie Ihre Steuervorteile bei der Arbeit maximieren können. Hier sind zwei weitere Möglichkeiten, einen Steuervorteil zu beanspruchen, der Ihre Vorruhestandsziele noch süßer machen kann.

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Tragen Sie zu einem Roth IRA bei, wenn Sie sich qualifizieren

Ein betrieblicher Altersvorsorgeplan kann viele Vergünstigungen bieten, die Sie auf einen schönen Ruhestand vorbereiten können, aber ein Roth IRA (individuelles Altersvorsorgekonto) gibt Ihnen die Freiheit, Ihre Anlagestrategie nach Ihren Wünschen zu gestalten. 

Ein Roth IRA ist ein Vehikel, mit dem Sie Ihre bevorzugten Vermögenswerte unterbringen können. Dies kann börsengehandelte Fonds, einzelne Aktien und Indexfonds umfassen.

Solange Sie Einkommen haben und die Grenzen nicht überschreiten, können Sie mit Dollar nach Steuern direkte Beiträge zu Ihrem Roth IRA leisten. Kurz gesagt, Sie zahlen Ihre Steuern im Voraus und sichern sich steuerfreies Wachstum und Abhebungen, solange Sie die Regeln befolgen. Dies könnte zu einer Million Dollar an steuerfreiem Geld führen, wenn Sie 59 1/2 erreichen und die Fünfjahresregel erfüllt haben. 

Aber wenn Sie Ihr Geld jetzt anzapfen müssen, ist das keine allzu große Sache. Ihre Roth IRA kann auch als Notfallfonds dienen, selbst wenn Sie zu jung sind, um Ihre Roth IRA anzuzapfen, ohne dass Steuern und Strafen anfallen.

Nehmen wir an, Sie haben in den letzten 10 Jahren 55.000 US-Dollar gespendet. Ihr Roth IRA-Guthaben ist auf 100.000 $ angewachsen. Obwohl Sie Ihr Portfolio schneller aufbauen können, wenn Sie Ihr gesamtes Geld bis zur Rente auf Ihrem Konto behalten, können Sie mit dem IRS Ihre Beiträge in Höhe von 55.000 USD abheben, ohne sich Gedanken über Steuern oder Strafen machen zu müssen. Dies ist praktisch, wenn Sie in eine unerwartete finanzielle Notlage geraten und zusätzliches Bargeld benötigen.

Dividenden auf steuerpflichtigen Konten erhalten

Wenn Ihre Rentenkonten vorübergehend gesperrt sind, können Sie Ihr steuerpflichtiges Maklerkonto auch zur Finanzierung Ihres Lebensstils verwenden. Dies ist durch Dividendenaktien möglich. Wenn Sie jetzt anfangen, können Sie eine Dividendenertragsstrategie entwickeln, die sich an Ihren Ausgaben ausrichtet. Darüber hinaus können Sie abhängig von Ihrem Gesamteinkommen und der Art der Dividenden auf Ihrem Konto möglicherweise ein Steuerabkommen erhalten. 

Gewöhnliche Dividenden werden wie das Einkommen, das Sie aus Ihrer Arbeit erzielen, besteuert. Sie unterliegen den normalen Einkommensteuersätzen, aber Sie können einen guten Deal für Ihre Steuerrechnung machen, wenn Ihre Dividenden den Anforderungen entsprechen, qualifizierte Dividenden zu sein. Hier sind die qualifizierten Dividendensteuersätze für 2022. 

2022 qualifizierte Dividendensteuersätze

Für Alleinerziehende mit einem zu versteuernden Einkommen von ... Für verheiratete gemeinsame Antragsteller mit einem steuerpflichtigen Einkommen von ... Für Haushaltsvorstände mit einem zu versteuernden Einkommen von ... Der Steuersatz für qualifizierte Dividenden beträgt ...

0 $ bis 41.675 $

0 $ bis 83.350 $

0 bis 55.800 $

0%

41.676 $ bis 459.750 $

83.351 $ bis 517.200 $

55.801 $ bis 488.500 $

fünfzehn%

Über 459.750 $

Über 517.200 $

Über 488.500 $

20%

Datenquelle: IRS.

Nehmen wir an, Sie sind verheiratet und verdienen 70.000 $ an qualifizierten Dividendeneinnahmen. Wenn Sie während des Vorruhestands kein anderes Geld verdienen, könnte Ihr qualifizierter Dividendensteuersatz 0 % betragen. Das müssen Sie bei der Planung Ihrer FIRE-Ziele im Hinterkopf behalten. Es ist sogar noch besser, wenn Sie Ihre Dividendeneinnahmen reinvestieren und einen Dividendenreinvestitionsplan oder DRIP nutzen können, um Ihre Dividendeneinnahmen im Laufe der Zeit zu vervielfachen. 

Lassen Sie sich von Ihrer FIRE-Steuerstrategie begeistern 

Obwohl Steuern vielleicht nicht das aufregendste Thema der Welt sind, können sie auf Ihrer FIRE-Reise ein Wendepunkt sein. Wenn Sie lernen, wie Sie Ihre Steuerrechnung reduzieren und die verfügbaren Vergünstigungen nutzen können, sparen Sie Geld. Die Steuergesetze und Schwellenwerte ändern sich ständig, daher müssen Sie sie im Auge behalten, um sicherzustellen, dass Sie die besten Schritte machen. Aber sobald Sie anfangen, diese Steuervorteile freizuschalten, kann jeder Cent, den Sie behalten, zur Finanzierung Ihres Traumlebensstils verwendet werden. 

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